贷款提前还款（贷款提前还款哪种方式划算）

小稿 • 2024年3月21日下午8:16 • 投稿 • 阅读 26

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文分析了提前还款的三种方式，包括全部提前还款、部分提前还款缩短期限和部分提前还款减少月供。提前还款可以节省利息，但需考虑成本和机会成本。在实例中，部分提前还款缩短期限的方式最划算。选择提前还款方式需综合考虑个人实际情况和目标。

贷款提前还款是许多人的心愿，因为这样可以节省利息支出，减轻负债压力，提高资产收益。但是，提前还款并不是一件简单的事情，需要考虑多种因素，如提前还款的金额、时间、方式、成本等。不同的提前还款方式，对于节省利息和缩短贷款期限的效果也不尽相同。那么，贷款提前还款哪种方式最划算呢？本文将从理论和实例两方面，为你分析和比较不同的提前还款方式，帮助你做出最优的选择。

一、提前还款的方式

通常情况下，在提前还贷时，银行会提供相应的方案供参考。目前提前还款的方式一般有

以下三种

：

全部提前还款，将剩余贷款一次性还清；

部分提前还款，剩余的贷款月供不变，将还款期限缩短；

部分提前还款，剩余的贷款期限不变，将还款月供减少；

这其中，全部提前还款，也就是我们常说的一次性偿还所有贷款。这在日常的操作中，用于赎回房产证转卖房产的情况比较多见。

剩下的两种提前还贷的方式，可以分为

两类

：

一类是缩短贷款期限，一类是减少月供。

这两类方式的区别在于，缩短贷款期限是以月供不变为前提，而减少月供是以贷款期限不变为前提。具体来说，缩短贷款期限是指在提前还款后，每月的还款额度不变，但是还款的总期数会减少，从而提前还清贷款。减少月供是指在提前还款后，还款的总期数不变，但是每月的还款额度会减少，从而减轻还款的压力。

二、提前还款的效果

那么，这三种提前还款的方式，哪一种更划算呢？为了回答这个问题，我们需要从两个方面来衡量提前

还款的效果：一是节省的利息，二是缩短的贷款期限

。节省的利息是指在提前还款后，相比于原计划，减少的利息支出。缩短的贷款期限是指在提前还款后，相比于原计划，提前还清贷款的时间。

一般来说，提前还款的目的是为了节省利息，因为利息是贷款的成本，越少越好。但是，节省利息并不是唯一的考量因素，还要考虑提前还款的成本和机会成本。提前还款的成本是指在提前还款时，需要支付的手续费、违约金等额外费用。机会成本是指在提前还款时，放弃的其他投资或消费的收益或满足。如果提前还款的成本和机会成本大于节省的利息，那么提前还款就不划算了。

另一方面，缩短贷款期限也是提前还款的一个好处，因为这样可以更快地摆脱负债，提高资产净值，增加财务自由度。但是，缩短贷款期限也不是绝对的优势，还要考虑个人的偿债能力和风险偏好。如果缩短贷款期限导致每月的还款额度过高，超出了个人的承受范围，那么提前还款就会增加财务压力，甚至导致违约或逾期。如果个人对风险的容忍度较低，更喜欢稳定的现金流，那么提前还款就会降低个人的流动性，影响应对突发事件的能力。

综上所述，提前还款的效果是多方面的，需要根据个人的实际情况和目标，综合考虑利息、成本、期限、风险等因素，才能做出最合适的选择。

三、提前还款的实例

为了更直观地比较不同的提前还款方式，我们可以用一个具体的实例来进行分析。假设某人在2023年1月向银行贷款100万元，贷款期限为30年，贷款利率为5.85%，采用等额本息的还款方式，那么他每月的还款额为5870元，总的利息支出为111.32万元。假设在2024年1月，他有50万元的闲钱，打算用于提前还款，那么他可以选择以下三种方式：

全部提前还款，将剩余贷款一次性还清。假设银行收取1%的违约金，那么他需要支付的一次性还款金额为94.77万元，节省的利息为16.55万元，缩短的贷款期限为29年。

部分提前还款，剩余的贷款月供不变，将还款期限缩短。假设银行不收取违约金，那么他需要支付的部分提前还款金额为50万元，节省的利息为40.48万元，缩短的贷款期限为17年。

部分提前还款，剩余的贷款期限不变，将还款月供减少。假设银行不收取违约金，那么他需要支付的部分提前还款金额为50万元，节省的利息为19.64万元，减少的月供为2935元。

从上面的实例可以看出，如果选择全部提前还款，虽然可以一劳永逸地还清贷款，但是需要支付较高的违约金，节省的利息也不多，而且可能会损失其他的投资或消费机会。如果选择部分提前还款，缩短贷款期限的方式明显优于减少月供的方式，因为前者可以节省更多的利息，也可以更快地还清贷款，而后者只能减轻一些还款压力，但是还款周期没有改变，仍然需要支付较多的利息。

结语

贷款提前还款是一个复杂的决策问题，涉及到多种因素的权衡和抉择。不同的提前还款方式，对于节省利息和缩短贷款期限的效果也不尽相同。本文从理论和实例两方面，为你分析和比较了不同的提前还款方式，希望能对你有所帮助，谢谢阅读和支持，祝生活愉快！